10月31日前对符合条件的存量房贷开展批量调整，最低下调至LPR—30个基点；均不再区分首套、二套房；最低首付款比例统一为不低于15%......9月29日晚，中国人民银行连发5份文件，其中包括个人住房贷款利率在内的房贷政策下发具体操作细节。

存量房贷利率什么时候调整？商贷不再区分首套、二套住房，怎么调？你的房贷到底能省多少？现代快报记者以快问快答方式回答你所关心的问题。

 △谢茜茜摄

问：存量房贷利率什么时候调整？

答：根据市场利率定价自律机制发布的《倡议》，明确各商业银行在2024年10月31日前，对符合条件的存量房贷开展批量调整，将利率较高的存量房贷利率降至全国新发放房贷利率附近，让借款人尽早获益。

9月29日晚间，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行均发布公告，将调整存量个人住房贷款利率。根据公告，六大行将于2024年10月12日在各自本行平台发布具体操作事宜，并于2024年10月31日前对存量房贷利率实施批量调整。

问：如何调整？批量调整后，借款人月供少还多少?

《关于批量调整存量房贷利率的倡议》明确：批量调整阶段，商业银行将在贷款市场报价利率（LPR）上加点幅度高于-30基点的存量房贷加点幅度降至-30基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷加点下限。简单来说，就是统一调整为贷款市场报价利率LPR—30基点。

举个例子，如果某个购房者房贷利率为LPR，那么现在还可以下调30个基点。这也就是各地存量房贷利率可以下调的最低水平为LPR—30基点。换句话说，若是一些购房者房贷利率非常高，其下调空间会更大。

记者帮大家算笔账，比如，南京100万元30年期的存量房贷，等额本息还款，若调整前的利率为lpr也就是3.85%，月供为4688.08元。

调整后的利率为lpr—30基点，也就是3.55%，月供是4518.4元。每个月可以少还169.68元，一年少还2036.16元。

问：首套、二套都可以调整吗？

答：批量调整阶段，首套、二套及以上存量房贷都可调整。去年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。

问：买二套房也可以首付15%吗？

答：是的。对于贷款购买住房的居民家庭，商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%。

在全国统一的最低首付款比例基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构按照因城施策原则，根据辖区各城市政府调控要求，自主确定辖区各城市是否设定差别化的最低首付款比例政策，并确定辖区各城市最低首付款比例下限。

问：购房者能省多少钱？

答：购房者能节约多少利息支出呢？记者给大家算了一笔账。

以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，假设该房贷利率从4.4%降至3.55%，可节约借款人利息支出每年约5600元。

如果考虑到央行政策利率下调0.2个百分点，10月21日LPR可能跟随下降，在贷款重定价后，调整后的存量房贷利率水平还将明显低于3.55%，大幅节省房贷借款人的利息支出。

问：借款人需要去银行操作吗？

答：不需要。银行将于10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。商业银行对有调整需求的客户，绝大多数通过网上银行、手机银行等线上渠道“一键式操作”办理，整个过程不需要客户进行额外复杂操作，不需要进行线下办理。

问：我的房贷重新定价日是1月1日，要等到明年房贷才能降下来吗？

答：不用等到明年了！央行取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。自2024年11月1日起，存量房贷借款人可以和银行协商重定价周期。

问：不同重定价日的存量房贷利率调整情况如何？

答：由于每位借款人的贷款重定价日不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。

专家表示，批量调整后的利率下降主要是加点幅度下降至-30BP所致。但在重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。

问：如果以后房贷持续下调怎么办？

答：中国人民银行本次发布的公告，建立了存量房贷利率渐进有序调整的长效机制，如果未来新发放房贷利率继续下降，当存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行协商，申请将存量房贷利率调降至新发放房贷利率水平附近。

现代快报/现代+记者 谢茜茜综合