现代快报讯（通讯员 孙鑫鑫 张梅娟 记者 王晓宇）通过伪装成专业的金融公司，自行研发金融中介APP，虚假宣传可以提供帮助贷款、退保、消除不良记录等金融服务骗取客户服务费用，致全国各地上万名被害人被骗近8000万元。近日，连云港市海州区检察院提起公诉的利用金融中介APP实施网络诈骗案一审宣判，蒲某等124人被判处有期徒刑十四年至一年六个月，缓刑二年不等的刑罚，并处罚金人民币四百万元至二万元不等。

△庭审现场

短视频“刷”出的金融服务师

2020年4月底，连云港的曹先生在刷短视频时看见一则广告，声称该公司能帮助个人进行贷款及退息。曹先生眼前一亮，想到自己付出的贷款利息很高，手头又缺钱，便通过广告与销售小丽互加好友。

小丽表示，她所在的金融公司可以帮助曹先生从银行退回2万余元的贷款利息，正当曹先生犹豫时，小丽发来了自己在公司上班的视频，“你看，公司这么大规模，骗子怎么可能有3000多平方米的办公场地，还有几百人的群演陪着演戏？”小丽还表示，如果操作未成功可以申请退款。

信以为真的曹先生向小丽转账1288元“金融服务费”并下载了一款金融中介APP。根据操作提示，曹先生选择了技术部“王老师”商谈贷款事宜。“王老师”就开始一对一教曹先生如何下载贷款软件、填录信息，但是都没有成功，后来又说帮助退息，还是没有成功，最后曹先生再联系王老师的时候，已无音讯。而最初的销售小丽，开始还会回复微信消息，最后索性把曹先生拉黑了。再后来，曹先生连金融APP都无法打开了。

广东的张女士也遭遇了同样的经历。张女士在刷短视频时看到宣传说可以帮退某贷款公司收取的各种不合理保险费、服务费，支付了4988元手续费后，各种费用均没有退下来，张女士通过每天在其APP上发信息，才勉强让对方退回2000余元。

实际上，像曹先生、张女士这样的被害人不在少数，而所谓的金融服务，其实都是犯罪分子精心编纂的诈骗话术。2020年6月，连云港市海州区被害人报警后，这个利用金融中介APP实施网络诈骗的犯罪集团逐渐浮出水面。

“高大上”的金融公司实为电诈组织

1987年出生的蒲某，大专毕业后从事手机数码销售工作，但生意不太好。蒲某一直在寻求新的生财之道。2018年前后，一次偶然的机会，蒲某接触到了浙江某金服公司，该公司是根据客户贷款需求，给其介绍相匹配的贷款方，并从中收取咨询服务费用牟利。蒲某和朋友谢某某现场考察后，果断加盟成立了四川某金服公司，然而没过多久，浙江某金服公司某地分公司就因涉嫌诈骗被公安机关查处，蒲某也因为项目亏钱把公司注销了。

过了一段时间，蒲某等人决定单干，在四川成都通过正规途径成立了一家咨询公司，该公司经营范围涉及商务信息咨询、企业管理咨询等，但并不包括提供金融服务业务。蒲某等人违法经营，将某金服公司的运营模式进行升级，在原有销售部、客服部等基础上增加技术部和售后部，提升公司专业性。同时，为了掩人耳目，他们多次更改公司名称，在成都核心地段租用了一个3000多平方米的办公场地，并自行开发金融中介APP。该APP用于宣传公司的金融服务业务，增加客户关注度，并提供在线沟通交流服务。

他们对外宣称提供网贷融资、信用卡融资等金融服务业务，并在网络热门短视频平台发布“无视黑白”“有内部途径可以帮助秒下贷款”“不成功即退款”等虚假广告引流，待有客户“上钩”，公司的销售人员会使用公司提前准备的“话术”诱导客户缴纳1288元、4988元等价格的服务费用，引导客户下载其开发的金融服务APP，在APP内选择技术部的“老师”向客户提供虚假金融服务。待问题解决不了，技术部就会将问题推给售后部，售后部则以各种名义推诿、拒绝客户退款申请，只有客户报警、投诉或者微信拉群串联将事情“闹大”之后，公司才会退还部分服务费。对于客户缴纳的费用，公司员工则按照3%—37%不等比例获取提成。

为了让“公司”更具有迷惑性，蒲某等人制定了企业文化和公司章程，开通官方微博，甚至聘请了2名专业律师及银行高管定期为员工开展所谓的法律、金融讲座，灌输“励志”鸡汤。平时更是鼓励员工不同团队之间签订以赌钱为主的对赌协议，带领员工出入高档消费场所。案发前，该公司已有员工近700人，但很多员工入职之初并不清楚自己从事的是犯罪活动，仅以为自己入职了一家正式的金融服务公司。

截至2020年7月，蒲某等人在全国各地诈骗上万名被害人，涉案金额近8000万元。

深挖违法犯罪 严把出罪入罪关

△海州检察院检察官出庭公诉

因该案涉案人员众多、被害人遍布全国各地，犯罪手段新颖，海州区检察院抽调10名精英骨干成立专案组，提前介入该案，3次召开公检联席会，全方位引导公安机关侦查取证。

2020年11月16日，公安机关以蒲某等124人涉嫌诈骗罪移送海州区检察院审查起诉。

检察官在审查中发现，该案中犯罪人员以公司化运营，分工明确，迷惑性强；采用“科技+金融”方式运作，专业性强；宣传广告引流，传播度高。“相较以往的网络诈骗犯罪，本案中涉案公司表面上与正规公司无异，但作案手法更加专业和隐蔽，以提供有内部途径可以帮助秒下贷款、消除不良记录等所谓的金融服务项目十分新颖，属于新型金融类网络诈骗犯罪案件。”办案组检察官表示。

由于案件体量大，证据繁杂，涉案人数多，每个人涉足歧途的原因、所处的工作岗位、发挥的作用等情况各不相同，如何对该案中涉及的人员进行区分，把好出罪入罪关，实现精准打击犯罪，成了困扰办案组的难题。

办案组根据公司架构、行为人地位作用、具体实施行为，提出分层处理思路，将涉案人员分为领导层、管理层、核心骨干层，并细化层级分类，将管理层又分为高级管理层、中级管理层、一般管理层，对于核心业务骨干层按照业务分为技术部、销售部、售后部，综合涉案人员参与时间长短、犯罪数额大小、违法性认识以及是否是在校大学生等情况，对公司近700名员工进行科学分层分流处置，建议公安机关对500余人以犯罪情节显著轻微不作为犯罪处理。

在分层基础上，检察官细致审查在押人员退赃情况、认罪悔罪态度、犯罪作用及涉案金额等影响继续羁押的因素，动态评估社会危险性及有无适用其他强制措施可能性，对11名在押人员启动羁押必要性审查程序并变更强制措施为取保候审。

同时，该院强化与公安机关协作配合，针对个别当事人存在瞒报、少报违法所得等情况，彻查资金线索，最终共计追赃1600余万元。

2021年2月16日，连云港市海州区检察院依法对蒲某等124人以涉嫌诈骗罪提起公诉。因案情复杂，庭审历时8天，分三批进行。近日，法院依法作出上述判决。（通讯员供图）

（编辑 谢静姝）