在全球经济深度融合的时代背景下，外贸发展成为驱动城市经济高质量发展的重要引擎。苏州积极响应国家、省、市促进外贸稳增长的政策号召，辖区内金融机构主动作为，从机制创新、产品迭代、服务升级等多维度持续发力，构建起全方位、多层次的金融服务体系，为外贸企业“扬帆出海”注入强劲动能。

创新驱动

筑牢企业出海“硬核根基”

金融创新是外贸企业开拓国际市场的有力支撑。苏州金融机构聚焦企业实际需求，不断推出特色金融产品与服务，助力企业在国际市场行稳致远。

江苏中信博新能源科技股份有限公司的发展历程，正是苏州金融机构赋能外贸企业的生动写照。作为一家以全球视野布局产业的科创板上市公司，中信博在光伏跟踪支架及“绿电+智慧能源”解决方案等领域持续深耕，业务版图已覆盖全球十多个国家和地区。走进中信博，企业对金融机构的高度认可与由衷感激之情溢于言表。“近三年企业实现‘井喷式’发展，每一步前行都离不开银行的全力以赴与鼎力支持。”企业负责人激动地表示。在企业沙特海外项目启动初期，中信银行苏州分行就凭借对跨境业务的精准把控，通过创新授信机制为项目全周期提供了重要支撑，实现了项目的高效推进。随着企业全球业务版图的迅速扩大，中信银行苏州分行充分发挥自身在跨境金融方面的专业优势，为企业搭建自贸区跨境资金池，帮助企业打通境内外资金渠道。创新推出“分离式”跨境保函产品，为企业海外公司签立订单提供保障。为企业提供外汇收支便利和“外汇管家”服务，实现企业外汇资金的高效结算和避险管理。中信银行苏州分行的跨境金融服务方案赢得了企业的高度赞誉，也为企业“出海”发展提供了坚实有力的金融保障。

为更好地服务企业“出海”，苏州各金融机构纷纷立足企业多样化需求，开展服务与产品创新。工商银行苏州分行以“工银e贸”为核心，精心打造外贸新业态服务体系，设立高达3000亿元的专项授信额度，并创新推出“跨境e电通”“跨境e仓通”等特色产品，全方位助力企业拓展全球市场。近两年，已累计为70家企业办理近25亿美元的新型离岸国际业务；农业银行苏州分行持续充实基础产品线，推出涵盖远期、择期、外汇掉期、货币掉期、期权及期权组合等10余种避险产品，精准满足企业不同类型的避险需求；交通银行苏州分行积极开展多种新型离岸国际贸易业务，并大力推广涉外汇款电子单证业务，还加入常熟“市采通”平台，为中小企业提供优质跨境电商服务；常熟农商银行则聚焦中小微外贸企业融资难题，加强信贷资金支持，推出订单融资、出口商票融资、出口信保融资等产品，在企业提供贸易合同、采购订单等单据证明资料后快速发放贸易融资，同时丰富资金管理产品，帮助企业灵活高效管理外币资金。

化解汇率风险

提升企业出海“软实力”

汇率波动是外贸企业面临的重要风险之一。苏州金融机构通过创新服务模式、加强宣传引导，帮助企业树立“汇率中性”理念，提升汇率风险管理能力。

吴江地区民营经济与外向型经济发达，但中小微企业数量众多且分布较为分散。2025年1月，在苏州外汇管理局的指导下，农业银行苏州分行率先设立全省首家“中小微企业汇率避险服务中心”，为当地中小微企业提供“政策咨询、产品适配、业务办理”一站式便捷服务。

该服务中心配备专业专职客户经理与数字化辅导室，通过模拟真实汇率波动场景，帮助企业深入理解汇率波动影响，并据此制定科学合理的避险策略。同时，建立常态化汇率风险管理宣讲机制，定期开展客户沙龙等活动，针对不同企业的经营特点、业务需求和操作实务，动态更新服务方案。

农业银行苏州分行的相关负责人告诉记者，针对纺织类企业交易频次高、时效性强的特点，分行通过提高业务办理效率、推行全线上服务模式，快速响应企业频繁的询价、结汇需求；针对大宗商品、机械制造、电子信息等小型企业，通过模拟汇率场景，帮助企业直观推算锁汇后对企业经营的积极影响，引导企业适度开展衍生业务，有效缩小外汇敞口；针对中型企业，则着重引导其建立健全汇率避险决策机制。截至2025年5月，该服务中心已累计服务企业400多家，为136家企业提供线上、线下汇率避险咨询服务，成功促成10家从未办理过衍生业务的企业完成首笔衍生产品签约，27家企业再次办理衍生产品业务，衍生签约总量达2.35亿美元。

其他金融机构同样积极行动，全力帮助企业化解汇率风险。工商银行苏州分行通过银企对接会、客户沙龙以及点对点客户走访等多种形式，引导广大外贸企业合理运用汇率避险产品，有效降低汇率波动带来的不利影响，做好全周期套期保值工作，实现企业财务管理的稳定性与可预测性。分行还积极探索银担合作新模式，通过担保增信方式核定中小微企业衍生专项授信额度，成功破解中小微企业办理远期结售汇业务“门槛高、成本高”的难题，在企业免交保证金的情况下，真正打通了中小微企业汇率避险服务的“最后一公里”。自2024年以来，已为数十家中小微企业核定衍生授信近2000万元，累计为企业节约财务费用近200万元；交通银行苏州分行针对不同客户需求，量身定制适合的产品和套保方案，并持续优化线上服务功能。目前已开通电子渠道的即期结售汇、T+1/2结售汇、远期结售汇等业务，并大力推广资本项目线上结汇、远期结售汇线上交割、线上外汇买卖等新功能，充分发挥新一代网银、手机银行等线上渠道优势。此外，还积极探索通过银企直连、开放银行等创新方式服务大中型企业，将汇率避险服务模块深度嵌入企业财务系统，为企业提供更加便捷高效的服务体验。

精准服务

为企业出海“保驾护航”

为更好满足外贸企业个性化需求，苏州金融机构积极开展精准服务，为企业提供专属金融顾问服务。在苏州金融监管分局的统筹指导下，各金融机构紧密结合“千企万户大走访”行动，为重点外贸企业提供“一对一”专属金融顾问服务。中信保苏州营业部通过与相关银行紧密对接协作，为重点外贸企业提供“一对多”的出口信用保险顾问服务。

苏州金融监管分局相关负责人表示，在护航外贸发展的过程中，充分发挥出口信用保险和内贸险的增信作用至关重要。对外，通过出口信用保险，以提高承保能力、提供优惠费率、实施快赔预赔等举措，有效稳定企业接单和出口信心；对内，通过指导组建“内贸险共保体”，推出专属保险产品，推动内贸险扩面提额，助力企业扩大内销市场。作为信用保险的重要组成部分，出口信用保险主要承保因进口商商业风险或进口国政治风险导致的损失，而内贸险则是企业在国内贸易中防范买方信用风险的重要工具，其承保标的为企业应收账款。两者协同发力，能够有效分散企业贸易风险、降低市场流通成本，对于促进商品服务畅通流动、优化贸易环境具有重要意义。

面对复杂多变的国际经贸形势，苏州金融机构表示，将紧紧围绕“便利、创新”双核心，持续为苏州市外贸企业的持续经营和稳定发展注入源源不断的“金融活水”，助力外贸企业在国际市场的广阔海洋中乘风破浪、逐浪前行。