近日，江苏省财政厅、江苏省知识产权局发布《关于印发江苏省普惠金融发展风险补偿基金项下“苏知贷”产品工作方案的通知》（以下简称《通知》），《通知》的出台，标志江苏省级知识产权质押融资风险补偿机制正式建立，将进一步引导金融机构加大对拥有自主知识产权企业的信贷支持，助推打造自主可控的现代化产业体系，加快知识产权强省建设。

《通知》规定，“苏知贷”专项贷款产品主要用于补偿合作银行对中小企业开展知识产权质押融资服务中发生的部分风险损失，单户贷款额度最高3000万元，其中：对于单户贷款余额不超过1000万元（含）的，省风险补偿基金承担80%的贷款本金损失风险，合作银行承担20%的贷款本金损失风险和全部利息损失风险。对于单户贷款余额1000万元-3000万元（含）的，省风险补偿基金承担50%的贷款本金损失风险，合作银行承担50%的贷款本金损失风险和全部利息损失风险。

“苏知贷”产品具有五个显著特点。一是贷款期限长。针对科技创新周期长、见效慢、资金占用时间久等特点，“苏知贷”贷款期限设定为三年期（含）以内的流动资金贷款，给中小企业较为稳定的资金使用时间预期。二是使用成本低。“苏知贷”贷款利率不高于一年期LPR+80个基点。合作银行不得另外收取保证金、融资手续费等任何其他费用。此外，“苏知贷”鼓励有条件的市、县（市、区）知识产权局，会同有关部门建立完善本地区知识产权质押融资贴息和费用补偿机制，着力降低企业融资成本。三是企业画像准。“苏知贷”根据企业拥有自主知识产权的数量，给企业进行初步画像，充分考虑了知识产权在推进企业创新发展，支撑现代产业体系建设中的作用，更好地体现了知识产权经济价值，确定了金融机构放款的参考下限，为银行发放贷款提供借鉴。四是便利程度高。“苏知贷”产品允许企业可以向同一家合作银行分批次申请“苏知贷”并提款，较好地满足了企业灵活用款的资金使用需求。同时，为了规范产品运行，任一笔“苏知贷”的申请和发放均须符合本方案相关条件，且任一时点单户“苏知贷”贷款余额不得超过3000万元上限。五是不良容忍强。为贯彻落实国家关于鼓励适当提高科技企业贷款不良容忍度的要求，“苏知贷”明确，在贷款投放初期，给予一定容忍度，在达到不良率3%的熔断点后，其全部“苏知贷”贷款余额的30%可用于在贷业务续贷，续贷的金额在不良率计算时，按照110%比例计入贷款余额。

下一步，江苏省知识产权局将会同省财政厅认真贯彻落实“苏知贷”产品实施方案，建立“苏知贷”企业库，做好“苏知贷”合作银行确定、政策宣讲等工作，进一步释放金融产品红利，落实知识产权质押融资风险补偿工作，切实推动江苏知识产权质押融资增量扩面，加快知识产权强省建设。

江苏省“苏知贷”工作实施方案

根据《江苏省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》（苏财规〔2020〕14号），为引导金融机构加大对拥有自主知识产权企业的信贷支持，助推打造自主可控的现代化产业体系，加快知识产权强省建设，制定本方案。

一、总体要求

（一）指导思想。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，认真践行省委、省政府关于知识产权强省建设的工作部署，由省普惠金融发展风险补偿基金（简称“省风险补偿基金”）提供增信，引导金融机构加大对拥有自主知识产权中小企业的信贷投入，为推动中小企业创新发展，加快构建自主可控现代化产业体系提供有力支撑。

（二）工作目标。引导金融机构提高信贷服务能力，有效缓解我省拥有自主知识产权中小企业融资难、融资贵问题，助力企业加大高价值知识产权创造投入，促进知识产权高效转化实施，加快知识产权向现实生产力转化，着力打造知识产权强省。

二、主要任务

（一）开发“苏知贷”产品。

省财政厅会同省知识产权局省普惠金融发展风险补偿基金“苏知贷”子产品，为符合条件且拥有自主知识产权的企业提供低门槛、低成本的信贷支持，用于企业科技创新、产品开发等日常生产经营活动。“苏知贷”通过省普惠金融发展风险补偿基金服务平台（简称“服务平台”）实现信息化管理。

1.贷款对象。“苏知贷”仅限于投向在江苏省行政区域内注册，拥有国内有效注册商标专用权、专利权、著作权、地理标志等知识产权，且符合国家划型标准的中型、小型、微型企业。鼓励合作银行支持“首贷”企业（在人民银行征信系统无贷款记录）。

对于借款企业及其实际控制人在贷款授信时，有下列情形之一的，“苏知贷”不予支持：当期有逾期贷款未偿还；被列入人民法院失信被执行人名单；企业环评信用等级结果红色（含）以下；纳税信用评级D级。

2.贷款额度。省财政厅根据省风险补偿基金规模、不良贷款情况等，每年确定“苏知贷”年度投放的贷款额度上限。“苏知贷”单户贷款额度最高3000万元。

发挥征信赋能普惠金融作用，探索以省级企业征信服务平台数据为支撑，对“苏知贷”入库企业赋码和评分，通过企业信用二维码标识对其匹配“苏知贷”准入条件情况进行提示，运用省级企业征信服务平台定制化评分模型的评分结果，动态调整对应企业“苏知贷”贷款额度上限，为银行授信、放款提供参考。

3.贷款期限。“苏知贷”为三年期（含）以内的流动资金贷款。

4.贷款利率。“苏知贷”贷款利率不高于一年期LPR+80个基点。合作银行不得另外收取保证金、融资手续费等任何其他费用。省财政厅会同省知识产权局根据国家政策要求和实际情况，对利率标准适时调整。

5.担保方式。“苏知贷”由企业提供注册商标专用权、专利权、著作权、地理标志等知识产权质押，知识产权质押担保金额占贷款金额的比例（以下简称质押比例）不低于50%。企业应确保所质押知识产权无权属纠纷或权利瑕疵。原则上，合作银行对于拥有20件（含）以上有效专利（其中发明专利不少于3件）的企业，授信金额不少于500万元；拥有10件（含）以上有效专利（其中发明专利不少于2件）的企业，授信金额不少于350万元；拥有5件（含）以上有效专利（其中发明专利不少于1件）的企业，授信金额不少于200万元。质押比例少于100%的，合作银行应要求企业实际控制人（企业法定代表人或主要股东，不包括企业实际控制人为国家的企业）夫妻双方承担连带保证责任。对于单户贷款额度超过1000万元的，可追加其他抵押、担保措施。探索建立简便高效、科学合理的知识产权估值定价方式方法，为合作银行知识产权质押贷款提供参考。

6.质物处置方式。合作银行可以通过开展反向许可、交易拍卖、债权转股权、转移转化或委托第三方知识产权运营服务机构等方式进行“苏知贷”质物处置。

（二）建立“苏知贷”企业库。

1.按照公开公平的原则建立“苏知贷”企业库，由省知识产权局统一管理，依据企业拥有自主知识产权数量确定入库企业名单，实行全省统一标准，以省为主，市县补充的方式共同建设，并且实现与服务平台对接。

2.承担省知识产权战略推进计划企业，国家知识产权示范企业、优势企业，中国专利奖、江苏专利奖获奖企业直接入库；省知识产权局确定名单之外的企业，由市、县知识产权局报省知识产权局审核确认后入库。

3.建立入库企业信用承诺、信息更新、不良信用管理等机制，加强入库企业管理。

（三）建立贷款风险共担机制。

按照“政府引导、市场运作、风险共担”原则，建立“苏知贷”风险共担机制。统一以合作银行申请“苏知贷”风险补偿时的单户贷款余额确定风险补偿比例，其中：对于单户贷款余额不超过1000万元（含）的，省风险补偿基金承担80%的贷款本金损失风险，合作银行承担20%的贷款本金损失风险和全部利息损失风险。对于单户贷款余额1000万元-3000万元（含）的，省风险补偿基金承担50%的贷款本金损失风险，合作银行承担50%的贷款本金损失风险和全部利息损失风险。

一笔贷款不得同时享受省及市（县）两项及以上专项贷款财政支持政策，已享受过省、市（县）设立的风险补偿资金支持的贷款不得再申请“苏知贷”政策支持。对于不符合本方案设定条件下的贷款，出现不良的，省风险补偿基金不予风险补偿。风险补偿计算依据以服务平台中统计的“苏知贷”数据为准。

（四）明确风险补偿资金来源及日常管理。

1.省风险补偿基金对“苏知贷”提供风险补偿，并根据贷款规模和风险补偿情况进行动态调整。

2.省财政厅委托专业机构担任基金管理人（简称“省基金管理人”），对省风险补偿基金进行日常管理。

三、重点工作

（一）优选合作银行。

1.省财政厅会同省知识产权局优选“苏知贷”合作银行。对于同意遵守《江苏省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》和本方案有关要求，有工作基础、有专门业务管理机构、有特殊优惠信贷政策的金融机构可申请开展“苏知贷”业务。

2.有合作意向的金融机构应由总部或省级分支机构（一级分支机构）提交申请。同一家银行在省内有多个一级分支机构的，经省内其他一级分支机构委托，明确一个一级分支机构牵头申请。农村商业银行统一由省农村信用社联合社牵头申请。 

3.省财政厅会同省知识产权局按规定履行评选程序，择优确定合作银行。

4.省财政厅会同省知识产权局与合作银行签订“苏知贷”合作协议，合作期3年。合作银行应按照协议要求开展“苏知贷”工作。

（二）明确“苏知贷”申请、备案流程。

1.“苏知贷”企业库内有融资需求的企业须通过服务平台申请“苏知贷”。企业可以向同一家合作银行分批次申请“苏知贷”并提款，但任一笔“苏知贷”的申请和发放均须符合本方案相关条件，且任一时点单户“苏知贷”贷款余额不得超过本方案规定的单户贷款额度上限。同一企业不得同时申请多笔“苏知贷”，不得跨产品、跨银行申请省风险补偿基金支持的政银合作产品。

2.合作银行独立开展贷款审批工作。

3.合作银行分别在“苏知贷”贷款发放、贷款归还后5个工作日内，登录服务平台并按要求录入相关信息，完成“苏知贷”发放备案和结清备案工作。逾期未登记贷款发放信息，且无不可抗力等充分理由的，原则上不予补登记。鼓励合作银行与服务平台开展系统直连，提高登记效率，减少信息差错。

4.合作银行负责“苏知贷”的贷后管理。合作银行对符合“苏知贷”支持条件的企业可开展续贷，鼓励“无还本续贷”，单次续贷的贷款期限为一年以内。

（三）明确不良贷款风险补偿流程。

1.“苏知贷”的风险补偿，按照合作银行申请、省知识产权局初审、省财政厅复核、省基金管理人拨付风险补偿资金等流程进行。风险补偿申请、审核、拨付过程中相关材料，以电子文件的形式上传至服务平台。

2.合作银行应合理利用风险补偿资金，降低贷款不良率，并做好逾期贷款的追偿工作。

3.对于合作银行通过追偿、批量转让等方式收回的资金，按照约定的风险补偿比例及时开展清算，返还省风险补偿基金账户。合作银行对收回资金按原补偿比例进行返还清算，可扣除实际支付的相关诉讼费用。

4.基金管理人、合作银行应分别设立“苏知贷”风险补偿工作台账，如实记录并定期核对风险补偿资金拨付、追偿进展、追偿资金清算返还等事项。

四、职责分工

（一）省财政厅职责。筹措安排和审核拨付省风险补偿基金；委托专业机构担任基金管理人；牵头择优确定合作银行；组织开展“苏知贷”年度考核和绩效管理。

（二）省知识产权局职责。建立并管理“苏知贷”企业库，不断优化知识产权质押登记服务，对风险补偿资金申请开展初审，提出审核意见和风险补偿建议；参与“苏知贷”年度考核和绩效管理；参与选择合作银行；根据工作需要委托第三方开展“苏知贷”业务具体管理工作；优化知识产权质物处置通道，支持银行加快质物处置。

（三）市、县知识产权局职责。配合建立“苏知贷”企业库；宣传、推动、指导合作银行开展“苏知贷”业务；有条件的地区，会同有关部门建立完善本地区知识产权质押融资贴息和费用补偿机制。

（四）合作银行职责。建立健全“苏知贷”工作机制；自主开展贷款审批、发放等全流程管理；将贷款数据及时录入服务平台；加强贷后管理、押品管理，如实申报风险补偿；做好不良贷款追偿、质物处置和风险处置；定期向省财政厅、省知识产权局报告“苏知贷”业务开展、贷款风险等情况。

（五）基金管理人职责。根据省财政厅要求设立风险补偿基金专户，承担基金日常管理职责；按照省财政厅批准补偿文件拨付风险补偿基金；建立风险补偿基金工作台账，核算基金的收支情况；向省财政厅等提交基金年度运行和财务情况。

五、保障措施

（一）落实风险管控。各合作银行应优化工作流程，加强风险控制。每季度末统计不良贷款情况，以总行或省分行为单位，合作银行逾期90天以上的“苏知贷”不良贷款占全部“苏知贷”贷款余额（即“不良率”）达到3%的，暂停新增贷款投放。在贷款投放初期，给予一定容忍度，即合作银行不良率首次达到3%后，其全部“苏知贷”贷款余额的30%可用于在贷业务续贷，续贷的金额在不良率计算时，按照110%比例计入贷款余额。前述续贷额度内，不良率降至3%以下的，可恢复新增贷款投放。

以总行或省分行为单位设置风险补偿上限，“苏知贷”合作期风险补偿率超过3%的，省风险补偿基金对超过部分不予风险补偿，超过部分不良贷款风险由合作银行自行承担。在合作期第一年，对于同一家银行提供的“苏知贷”累计贷款本金2亿元以内，申请不良贷款风险补偿的，不受上述比例限制。合作期风险补偿率=累计风险补偿金额/承担补偿责任的累计贷款年化本金。承担补偿责任的累计贷款年化本金=Σ（单笔贷款本金×贷款天数/365×风险补偿基金对应补偿比例）。项目按照单户贷款余额不超过1000万元（含）、单户贷款余额1000万元-3000万元（含）分类统计，并予以汇总。

（二）实施考核奖惩。省财政厅会同省知识产权局对“苏知贷”进行年度考核和绩效管理，重点考核贷款投放规模、支持企业数量、融资成本、审贷效率、不良贷款率、履约情况等。

（三）加强信息化管理。依托服务平台对企业入库备案、产品发布、贷款申请、融资对接、风险补偿等实施线上管理。

本方案未尽事宜，按照《江苏省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》（苏财规〔2020〕14号）及有关合作协议执行。