现代快报讯（通讯员 罗超 赵亚平）近日，盐城农商银行严格落实“两个不减，两个加强”的管理要求，以防控账户风险管理为核心，强化企业开户尽职调查与审核，建立完善账户风险监测模型，严抓企业账户对账管理，落实账户动态复核成效显著，有效防范通讯网络诈骗事件。

    一、加强开户尽职调查审核。该行从2016年起，围绕反洗钱“了解你的客户”要求，将防控账户风险从内部防控向外部延伸，加强账户尽职调查与审核管理。一是走进企业，实地查访核实单位地址和经营场所，对法定代表人的开户面签，并要求留存影像及文字记录；二是系统控制，对于新开企业账户，该行通过省联社“账户管理系统”审核基本账户的唯一性、是否存在久悬账户、经营状态是否正常、是否高风险客户、是否黑名单客户、联网核查法定代表人或单位负责人身份证件结果、手机号码实名认证等进行系统评价，并反馈评价结果。有效避免虚假资料、高风险客户、非实名客户开户风险；三是建立“黑名单”和“灰名单”管理。对“国家企业信用信息公示系统”官网列入“严重违法失信企业名单”以及注册地址不存在，虚构经营场所，或者企业经营状态异常的企业加入灰名单或黑名单管理。

    二、建立完善风险预警机制。一是该行及时转发人行《银行账户风险共享案例》，有效防范通讯网络诈骗。二是该行建立账户风险预警模型。风险预警模型共分七大模块，分别是开户时间监测、合规预警、账户到期、人行核心信息预警、账管工商信息预警以及其他预警，包括14个子模块，内容涵盖账户全生命周期，该行按月定期下发企业账户预警开户营业网点进行整改。三是该行按季开展账户动态复核工作。账户管理系统通过与核心系统、工商数据、人行数据校验比对，对账户资料信息变更、证件有效期限到期等开户信息的变化，及时生成系统任务下发到营业网点通知开户单位更新资料信息。

    三、实施账户风险分类管理。该行通过尽职调查、系统预警、动态复核结果等对账户风险分类分级管理，对不同风险等级账户采取不同的风控措施。同时加强高风险账户的管控措施，包括加大账户监测频率、限制非柜面业务、只收不付或不收不付等控制措施。

    四、加强账户业务安全管理。一是组织开展围绕“防范通讯网络诈骗，打击跨境赌博活动”主题教育活动，提醒社会公众不要向任何人及机构提供个人银行账户密码、短信验证码等敏感信息，也不要以任何理由进行非本人意愿的转账等涉及账户资金的操作，切实防范通讯诈骗案件发生；二是开展账户清理活动，特别是超限个人I类结算账户清理；三是建立灰名单、黑名单库，对于经认定并纳入通讯网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，该行对涉案账户开户人名下所有账户列入关注，控制非柜面业务，有效防止通讯诈骗案件的发生。