返回
顶部
首页 > 十二地市 > 南通 > 财经 > 正文
堵截欺诈事件,把好安全关口——民生银行南通分行切实保障金融消费者权益
今年以来,中国民生银行南通分行一直将提升员工风险事件识别能力、防范柜面操作风险作为安全保卫、运营管理工作重点之一,持续健全风险堵截机制,努力做到早发现、早处置,当好客户财富的“捍卫者”和民生银行稳健经营的“护航者”,柜面风险防范工作取得了显著成效。


今年以来,中国民生银行南通分行一直将提升员工风险事件识别能力、防范柜面操作风险作为安全保卫、运营管理工作重点之一,持续健全风险堵截机制,努力做到早发现、早处置,当好客户财富的“捍卫者”和民生银行稳健经营的“护航者”,柜面风险防范工作取得了显著成效。


加强内部学习  提升防范能力


针对当前内外部欺诈事件出现的新变化,民生银行南通分行多措并举,突出把防控业务操作风险作为工作第一要务。该行通过培训形式多样化、操作流程标准化、激励机制常态化,促使柜面风险堵截意识逐步提升,取得了显著成效。


一是持续强化防控意识。该行从增强各岗位人员对风险的敏感性意识入手,通过各类安全保卫、运营管理专项会议,以及每天的晨会、风险例会宣导防控业务风险的重要性,多途径从源头树立基层网点正确的合规理念,时刻保持高度风险防范意识,为客户提供更安全、更优质的金融服务。


二是不断开展专题培训。该行汇编下发监管部门《金融业务风险提示》至各网点,要求利用晨、夕会及风险例会认真学习,并要求柜面严格执行“三问二看一核对”,掌握风险防范重点。通过行内外培训师对钞币、证照、票据防伪点进行讲解,培训学习人脸识别技能,并通过案例分析和互动讨论相结合的方式,引导柜面员工切实认清风险来源,深刻领会合规内涵,强化风控管理能力。


三是加大堵截奖励力度。为提高柜面员工对风险事件堵截的重视程度,增强风险堵截意识和风险事件上报积极性,该行通过通报表扬、物质奖励、级档提升的多重办法,切实堵截各类风险,保障客户资金安全。至2020年11月末,该行没有发生一起责任性刑事案件和重大安全事故。2020年全年,该行成功堵截7起柜面欺诈安全事件,为客户避免损失100多万元。


细化操作管理  提升防范成效


“为持续强化运营风险识别及防范工作,打造一流精品银行,我们细化操作管理,加大堵截力度,筑牢风险防线,实现了维护金融环境和谐稳定的工作目标。”该行运营管理部负责人陆艳说。


2020年4月22日,某客户一行4人携带3份营业执照至民生银行如东支行办理基本户开户业务。此种群聚性办理开户的行为引起了服务经理的警觉,立即将此情况报告运营监控岗。运营监控岗在审核账户资料的过程中发现3家单位营业执照均为4月14日领取、3位法人代表为50岁以上的同一省份人。运营监控岗在与3位法人代表沟通过程中发现均无法叙述开户用途而是求助于陪同人员。根据以上异常情况,监控岗要求对3家单位进行上门实地查访,遭到陪同人员严词拒绝,并扬言要投诉。民生银行如东支行运营监控岗根据人行261号文件内容向3位单位法人代表告知出租出借账户存在的潜在风险和法律责任后,开户人员立即表示不开账户,迅速离开。


2020年5月14日,南通某公司经办人员携公章前来民生银行海门支行办理系统预留联系人和网银经办人员变更业务。民生银行经办柜员在指导客户填写单据过程中发现单位公章上有小块白色贴纸,并且单位经办人好像存在故意遮挡行为。经问询,单位经办人声称公章磨损。民生银行经办柜员立即调阅该行系统内预留公章,发现客户提供材料上加盖的公章与该行系统内预留公章小码明显不符。厅堂人员见状,与客户沟通后将印章上白纸撕开发现该章为单位合同专用章。经办柜员将此异常情况立即告知监控岗。监控岗核查这一情况后,向单位经办人拒绝办理此项业务,并向单位负责人致电核实。单位负责人声称并不知晓此事,同意和支持民生银行措施并表示感谢。


防范外部欺诈  维护客户权益


为了保障客户资金安全,维护消费者权益,民生银行南通分行同样加大堵截力度,取得了实实在在的效果。


2020年9月29日,某客户来民生银行南通分行营业部要求快速办理个人汇款业务,并请工作人员指导汇款。大堂经理在接待客户过程中了解,客户汇款是用于网购商品。由于客户年龄较大,且不会使用电子渠道购物,该行工作人员在进一步与客户沟通中发现客户在网上点击一个免费领取礼品的链接,填写了本人手机号码。对方通过预留手机号码与他联系,声称客户中奖了,奖品为价值很高的保健品,但客户需支付888元运费,如果客户不需要产品,也会因违约导致信用不良需支付3680元。


客户害怕导致自己信用不良,匆忙赶至民生银行南通分行营业部准备汇运费给对方。民生银行工作人员立即提示客户此类行为就是利用客户心理进行网络诈骗,告知客户电信诈骗的特征及常用手段,提示客户如果再遇到此类情况,一定要告知家人,或询问银行工作人员,切勿擅自汇款。客户恍然大悟,连忙对民生银行工作人员谨慎态度和工作责任心表示由衷的赞赏和感谢。


2020年11月16日,一对老年夫妇至民生银行南通分行营业部办理挂失补卡业务。客户所要办理的挂失卡均为今年6月通过民生银行自助设备办理。柜员在与客户进行私密问题验证时发现客户回答模糊,描述不清。通过查询客户交易流水,民生银行南通分行发现客户交易均为快进快出。在询问客户交易用途时,夫妻二人对交易详情、交易对手均不了解,且交易非正常时间,均疑似出租出借账户。


民生银行柜员对客户进行出租出借银行卡,违规违法交易的风险提示后,拒绝了客户办理补卡的申请,直接协助客户办理挂失销卡业务。两位老年客户认识到自己风险意识淡薄,随意出租出借自身账户给他人使用,本以为自己无需使用成本即可获得收益,但存在较大的隐性风险,连连表示同意和感谢。


银行营业网点是案件风险防范的第一道防线。民生银行南通分行通过提高员工的风险防范意识和能力,让柜面有效识别客户,充分了解客户办理业务的真实意愿,从而有效堵截外部风险,保护金融消费者权益,既体现了民生力度,又体现了民生温度。(民萱)


相关推荐
热点
版权所有 江苏现代快报传媒有限公司 @copyright 2007~2020 xdkb.net corperation. 苏ICP备10080896号-6 广告热线:96060 本网法律顾问:江苏曹骏律师事务所曹骏律师